 |
 ММЦ "ЛИПЕЦК"
Год основания: 2002
Руководитель: Филинская Лариса Владимировна
Штатных сотрудников: 5 человек
Интервьюерская база: 50 человек
|
|
| |
 | Новость |
|
|
| 2 марта 2006 - 10:42 | ММЦ "ДАГЕСТАН" |
Банки: сами по себе или вместе?
С 1999 года функционирует «Ассоциация дагестанских банков». Наш корреспондент встретился с ее президентом Али Алиевым и попросил его ответить на ряд вопросов.
- Али Аминович, расскажите, пожалуйста, для чего была создана ваша Ассоциация?
- Основная цель в том, что мы, банковское сообщество, объединенное в действующий аппарат, решили направить свои усилия на выработку общей стратегии развития банковского сектора экономики в нашей республике и изыскание прогрессивных методов поэтапного регулирования внутрибанковской системы. Но роль Ассоциации состоит не только в содействии совершенствованию банковской системы, но и в отстаивании законных интересов в сфере «малого законодательства», консолидации усилий ее членов в совместном решении задач по повышению эффективности работы в сфере банковских услуг.
Все вышеперечисленные аспекты входят в максимальную программу реализации, но она была бы неполной без перспективы перехода на действующие международные стандарты, которые откроют в будущем новые пути развития экономики Дагестана. Опираясь на успешный опыт деятельности «Ассоциации российских банков», мы намерены добиваться совершенствования республиканской банковской системы.
- Как вы оцениваете итоги деятельности вашей Ассоциации в прошлом году?
- У нас есть основания сказать, что Ассоциация дагестанских банков (АДБ) существенно окрепла и преобразилась в первую очередь благодаря тому, что окрепли и преобразились сами банки - это уже не совокупность разрозненных, раздираемых внутренними противоречиями конкурентов. Банковское сообщество Дагестана постепенно проявляет способность к самоорганизации и готовность к согласованным действиям ради успешного осуществления банковского бизнеса.
Другим важным достижением истекшего года можно по праву считать качественные преобразования и установление истинно партнерских отношений между АДБ и Национальным банком Дагестана. Но мы также намерены добиваться того, чтобы, несмотря на объективную загруженность руководства НБ РД, в качестве главнейшего приоритета была признана задача развития коммерческих банков. Надеемся, что как в этом вопросе, так и по многим другим приоритетным проблемам, выдвигаемым банковским сообществом, благодаря конструктивному диалогу и стратегии развития сети региональных банков, проводимой ЦБР, мы сумеем достигнуть должного взаимопонимания.
- Как можно охарактеризовать современное состояние банковского сектора экономики?
- В настоящее время кредитные организации двигаются по пути поступательного развития, достижения наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес - модели, новые банковские технологии (банк-клиент, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и т.д.).
Вместе с тем при всех многочисленных достижениях нельзя игнорировать тот факт, что существующая система банков не отвечает потребностям растущей национальной экономики, и речь идет прежде всего о капитализации банковской системы. Приходится констатировать, что масштаб отечественной банковской системы на данный момент несопоставим с потенциалом производственного комплекса. Отношение кредитов банков к ВВП составляет 20 процентов, что недостаточно. Даже в странах с переходной экономикой этот показатель гораздо выше.
При всех многочисленных достижениях приходится все же отметить, что отечественной банковской системе так пока и не удалось стать локомотивом экономического роста - ее масштаб на данный момент несопоставим с потенциалом производственного комплекса. В то же время почему-то на законодательном уровне принимаются решения, запрещающие открывать банки с капиталом ниже 5 млн. евро, устанавливающие новые, более жесткие рамки по нормативу достаточности капитала, и др.
Ассоциация дагестанских банков поддерживает позицию российского банковского сообщества и выражает убежденность в том, что простое повышение требований к размеру капитала не увеличит совокупный капитал банковской системы, а рынок банковских услуг лишится множества устойчивых региональных банков, весьма активно работающих со многими регионами нашей страны.
В качестве основных приоритетов расширения объемов средне- и долгосрочного банковского кредитования и снижения процентных ставок, по мнению АДБ, являются: усиление защиты прав кредиторов, увеличение ресурсной базы банков, определение методов надзора, способствующих ускоренному развитию банковской системы, повышение капитализации банковской системы, существенное расширение системы рефинансирования.
Если идти по пути сравнительного анализа, то надо учитывать и тот факт, что размеры банковского сектора российской экономики гораздо скромнее, чем в развитых странах. А принудительная консолидация банковского сектора, без существования соответствующей нормативно-правовой базы вряд ли способна активизировать процесс интеграции мелких и средних банков в банковские сети. Более того, опыт регионов в период разрастания банковского кризиса России 1998 года показывает, что региональные банки, несмотря на свои небольшие размеры, оказались более устойчивыми, чем многие столичные банки, и остаются довольно стабильными. Хотя, при том, что в регионах России производится около 90 процентов ВВП, на них же приходится не более 30 процентов капитала банковской системы.
Защищая интересы регионального рынка, Ассоциация дагестанских банков акцентирует внимание на обеспеченности банковскими услугами, причем особенно остро стоит вопрос о насыщении банковскими кредитами. Такие направления, как потребительское и ипотечное кредитование, получают развитие только в крупных городах. Для жителей отдаленных районов Дагестана банковские услуги малодоступны. Мы не должны смириться с тем, что большая часть дагестанцев даже не имеет представления о спектре банковских услуг. И это происходит не только из-за территориальной отдаленности банковских учреждений, но и высокой стоимости банковских услуг, недоступной подавляющему большинству рядовых сограждан.
- Какие вопросы, по вашему мнению, требуют повышенного внимания в плане развития банковских услуг в республике?
- Глубокую обеспокоенность Ассоциации дагестанских банков вызывают попытки принятия на уровне высших законодательных органов решений, которые, по сути дела, противоречат интересам развития как национальной банковской системы, так и российской экономики в целом. Негативные последствия для банковской системы республики также вызовут в случае их принятия готовящиеся в Государственной Думе Федерального Собрания РФ поправки к федеральным законам в части повышения для российских банков показателя достаточности капитала. Согласно поправкам предполагаются беспрецедентные даже в международной практике меры по отзыву у кредитной организации лицензии при снижении фактического значения норматива достаточности капитала ниже 8 процентов.
Фактическое установление нижней границы достаточности собственных средств на уровне 8 процентов будет означать для многих российских банков, в том числе и дагестанских структур, ограничение операций по кредитованию российской экономики. Увеличение требований по нормативу достаточности капитала сократит возможный объем ресурсов, предоставляемых банковской системой экономике, как минимум на 20 процентов. Введение данных норм нанесет удар по расширению потребительского и жилищного кредитования.
- Как можно охарактеризовать взаимодействие Ассоциации дагестанских банков с российским банковским сообществом и Центральным банком России?
- На состоявшемся в декабре прошлого года в Новосибирске совещании Президента России Владимира Путина с представителями Российского банковского сообщества был выдвинут тезис о том, что для преодоления существующих разрывов по уровню капитализации, доступности банковских кредитов, особенно остродефицитных долгосрочных кредитов, нужна специальная государственная программа, направленная на развитие банковской системы.
В частности, она должна предусматривать, что средства, направленные на увеличение капитала банков, выводятся из-под налогообложения. Более того, было подчеркнуто, что такая программа будет представлять собой необходимое условие для решения множества экономических и социальных задач, в том числе для реализации приоритетных национальных проектов в сфере образования, здравоохранения, ипотеки, агропромышленного комплекса и обеспечения граждан России доступным и комфортным жильем, а также инноваций и потребительского кредитования.
С целью решения поднятых участниками совещания проблем В.В.Путин обязал Министерство финансов и ЦБ РФ подготовить соответствующие проекты поручений президента, причем он особо подчеркнул необходимость участия в их доработке Ассоциации российских банков (АРБ).
- Что еще мешает, на ваш взгляд, нормальному функционированию и развитию вашей ассоциации?
- Главным препятствием на пути развития банковского бизнеса является сложившаяся в республике практика чрезмерного вмешательства в его деятельность надзорных органов. Считаем, что их усилия следовало бы направить не на усложнение работы всей банковской системы, а на санацию отдельных неблагополучных банков и банковского бизнеса через выведение их из участия в нелегальных операциях и теневом обороте. Кредитные организации выполняют массу несвойственных им функций - налоговый и валютный контроль, мониторинг пресечения движения незаконных доходов, многое другое. Причем контрольные функции для органов исполнительной власти банки выполняют бесплатно. Новые объемные документы часто являются неоправданно формализованными, содержат большое количество коэффициентов, формул, балансовых счетов для оценки рисков и расчета нормативов регулирования и надзора за банковской деятельностью.
Следует возложить на налоговые органы, на наш взгляд, вмененные банкам функции налогового контроля, контроля за соблюдением кассовой дисциплины клиентов и т.д. В целях повышения эффективности банковского регулирования и надзора следует проводить работу по сокращению числа форм предоставляемой отчетности, переводе ее в электронный вид, исключив дублирование информации и упростив процедуры отчетности. Нужно увеличить сроки предоставления информации по запросам налоговых органов.
Актуальным вопросом для банковского сообщества в республике остается вопрос защиты прав кредиторов. В последнее время участились случаи, когда заемщик по тем или иным причинам не возвращает кредит, а банк не может взыскать задолженность. Понимая, что этот вопрос находится вне компетенции Национального банка, считаем целесообразным просить председателя Национального банка Дагестана провести встречу с председателем Арбитражного суда РД, другими заинтересованными лицами с целью обсуждения этой проблемы и поиска вариантов решения.
- Каковы планы Ассоциации на ближайшую перспективу?
- Важной целью АДБ мы видим острую необходимость четко сформулировать именно те задачи, которые должны решаться в интересах всего сообщества, а не только отдельных его представителей. Нам необходимо выработать такой механизм взаимодействия, который будет действительно объединять, а не разъединять банковское сообщество. Важно способствовать не только созданию конкурентных условий на внутреннем рынке, но и по мере интеграции России в ВТО обеспечивать конкурентоспособность дагестанских банков на российском и мировом рынках.
Это сложная и долгосрочная задача, но именно на решении этого вопроса необходима концентрация усилий АДБ во взаимодействии с Ассоциацией российских банков (АРБ) и Центральным банком России. Наши банки должны функционировать не сами по себе, а действовать сообща в системе банковского сообщества, как приоритетный и эффективный сектор экономики.
Гаджибала Хидиров |
|
|
|
| 63 | | 508 | | 4376 | | Записей в базах данных: | | 111055 | | 369440 | | 1 | | 922 | | 13845 |
|
|
