 |
 ММЦ "СМОЛЕНСК"
Год основания: 2004 год
Руководитель: Баринов Дмитрий Николаевич
Интервьюерская база: 30 человек
|
|
| |
 | Новость |
|
|
| 22 февраля 2002 - 13:23 | МА "СИСТЕМА ММЦ" |
Малый кредит
Давать деньги в долг – дело тяжелое и неблагодарное, даже если заемщик – ваш друг. Но все еще сложнее, если за кредитом обращается только начинающий развиваться небольшой бизнес. Давать деньги без обеспечения почти никто в России не решается, так что мелким предпринимателям помогают развиваться исключительно зарубежные финансы. Кредитование малого и среднего бизнеса формально присутствует среди услуг многих банков. Однако редкий предприниматель в здравом уме согласится на выдвигаемые банкирами условия, отмечает газета "Россiя".
Первая проблема возникает с обеспечением кредита, ведь ЦБ требует от банков, чтобы каждый выданный кредит и проценты по нему были гарантированы. Так что получить кредит даже под бизнес-план, сулящий хорошую прибыль в короткий срок, практически невозможно. Большинство банков требуют в качестве залога осязаемые активы – недвижимость, оборудование – как раз то, с чем у начинающих бизнесменов особенно туго. Можно, конечно, обзавестись поручительствами юридических или физических лиц, или в качестве залога представить свои квартиру, машину, холодильник. Но высокая стоимость кредита все портит. Для примера: в Америке или Европе кредиты для малого и среднего бизнеса не стоят больше 10% годовых. В России же валютный кредит может зашкалить и за 25%. Так что если рентабельность производства 10-15%, то есть вполне нормальная, а кредит вы взяли даже под относительно невысокие 20%, то вы не расплатитесь. По мнению предпринимателей, ставка от 15 до 20% выльется для небольшого предприятия хрупким балансированием на грани рентабельности, почти без возможности развиваться.
Если же добавить к этому и очень короткие сроки предлагаемого кредитования, то получится, что для расплаты по одному кредиту придется вскоре брать еще один. Но в кредитных отделах банков не дураки сидят, и в такой ситуации деньги в долг вы едва ли получите даже при стабильном росте вашего бизнеса. Плюс ко всему некоторые банки выдвигают и совсем маловменяемые дополнительные требования.
Вместе с тем, есть серьезные проблемы и у малого бизнеса. Он сам порой выглядит далеко не лучшим образом, отбивая всякую охоту его кредитовать. Даже если банковские специалисты и разгребут всю «черную» бухгалтерию и убедятся в прибыльности дела, риски все равно остаются высокими. Соответственно, высокими будут и ставки, а сроки – короткими. На государстве лежит и еще одна провинность – отсутствие реальных инструментов, способных защитить интересы банка. Заемщик может легко не вернуть деньги, а правовыми способами заставить его выплатить долг пока мало возможно. Арбитражные суды, как известно, работают в основном на себя, и реальных примеров быстрого и цивилизованного банкротства, когда отстаивались интересы кредиторов, пока очень мало.
Впрочем, даже в таких суровых условиях находятся банки, все-таки кредитующие малый и средний бизнес. Абсолютное большинство из них работает в рамках международных программ кредитования малого бизнеса, разворачиваемых Европейским банком реконструкции и развития и инвестиционным фондом «США – Россия». Участие в таких программах выгодно для банков. Иностранные партнеры предоставляют редкие для России «длинные» деньги (т. е. на большой срок под невысокий процент). Разница же между этой ценой и рыночной ценой кредита в России с учетом всех затрат составляет 3–7% годовых с кредита. Помимо доступных денег, западные финансисты передают российским банкам и уже проверенные временем технологии кредитования. Они позволяют снизить в работе с мелкими и средними заемщиками стандартные издержки и риски. Так, по программе ЕБРР возвращается 99% выданных кредитов, фонда «США – Россия» – 98%. С помощью ЕБРР малые и микрокредиты уже довольно давно выдает Сбербанк. Однако с ним весьма удачно соперничает московская «дочка» ЕБРР и Фонда Сороса – КМБ-банк (Банк кредитования малого бизнеса). В отличие от остальных участников малого кредитного рынка, условия выдачи денег здесь самые мягкие. В кредит можно получить даже $1000, ставки относительно невысоки, причем мелкие суммы банк готов предоставить без всяких залогов. Это – единственное исключение, все остальные банки потребуют обязательного обеспечения кредита. Однако не иностранным капиталом единым кредитуется российский малый бизнес. Банк Москвы, БИН Банк, банк «Русский Стандарт» выдают небольшие кредиты уже из собственных средств. О мягкости в отношении обеспечения кредита тут, конечно, речи уже не идет, но некоторым, например, Банку Москвы, удается предлагать вполне вменяемые ставки.
По материалам ИА "Альянс Медиа" |
|
|
|
| 63 | | 508 | | 4376 | | Записей в базах данных: | | 111055 | | 369440 | | 1 | | 922 | | 13845 |
|
|
